세계 후불상조 최초의 보험은 언제, 어떻게 시작되었을까요? 우리가 당연하게 여기는 '보험'이라는 안전망은 사실 수천 년에 걸친 인류의 지혜가 담긴 발명품입니다. 고대 상인들의 고민에서부터 시작된 최초의 약속, 그 흥미로운 여정을 함께 따라가 보시죠.
요즘 해외여행 갈 때 여행자 보험은 필수고, 운전하려면 자동차 보험은 당연히 가입해야 하잖아요? 이렇게 우리 삶 깊숙이 들어온 보험을 보면서 문득 궁금해졌어요. "대체 이런 생각은 누가 처음 한 걸까?" 하고요. 예측 불가능한 미래의 위험에 대비하는 이 놀라운 아이디어는 언제, 어디서 시작되었을까요? 생각보다 훨씬 오래전, 인류 문명의 зарево와 함께 그 씨앗이 뿌려졌답니다. ????


보험의 씨앗, 고대 바빌로니아에서 싹트다 ????
보험의 가장 원초적인 형태는 무려 기원전 1750년경, 고대 바빌로니아의 함무라비 법전에서 찾을 수 있어요. 당시 상인들은 낙타나 배를 이용해 먼 거리를 이동하며 교역을 했는데요, 그 과정은 도적이나 해적, 궂은 날씨 같은 위험으로 가득했죠.
그래서 '모험대차(Bottomry Bond)'라는 독특한 계약이 생겨났습니다. 상인이 자금주에게 돈을 빌려 교역을 떠나고, 후불상조 만약 무사히 돌아오면 원금에 높은 이자를 쳐서 갚았어요. 하지만 만약 교역 중에 배나 물건을 잃게 되면 빚을 갚지 않아도 되는 조건이었죠. 이건 단순한 대출이 아니라, 위험을 돈으로 거래하고 손실을 분담하는, 오늘날 보험의 핵심 원리와 아주 유사한 개념이었어요.
???? 알아두세요!모험대차는 위험을 여러 사람이 나누어 부담하는 '위험 공동체'의 시작이었습니다. 한 사람의 불행이 파산으로 이어지지 않도록 막아주는 사회적 안전망의 첫걸음이었던 셈이죠.

삶의 마지막 존엄성을 지키다: 로마의 장례 조합 ????️
시간이 흘러 고대 로마 시대에는 '콜레기아(collegia)'라는 일종의 직업별 조합이 있었어요. 이 조합원들은 매달 일정 금액을 회비로 냈는데, 이 돈은 아주 중요한 곳에 쓰였습니다. 바로 조합원이 사망했을 때, 그 장례 비용을 충당하는 데 사용되었죠.
당시 로마에서는 장례를 제대로 치르는 것이 큰 영광이자 의무였기 때문에, 갑작스러운 죽음으로 인해 장례를 치르지 못하는 비극을 막기 위한 공동의 노력이었던 거예요. 이는 정기적으로 돈을 모아 미래의 특정 사건(사망)에 대비한다는 점에서 오늘날의 생명보험이나 상조 후불상조 서비스와 매우 비슷한 구조를 가지고 있었습니다.



구분
바빌로니아 '모험대차'
로마 '콜레기아'




목적
교역 실패 시 경제적 손실 방지
사망 시 장례 비용 마련


대상 위험
불확실한 사고 (해상 사고 등)
확실한 사건 (사망)


운영 방식
성공 시 높은 이자 지급 (후불)
정기적인 회비 납부 (선불)




최초의 보험 계약서, 바다 위에서 태어나다 ????
우리가 아는 현대적인 보험 계약의 형태는 14세기 이탈리아의 해상 무역 도시, 제노바에서 탄생했습니다. 1347년에 작성된 것으로 추정되는 보험 증권이 바로 그것인데요, '산타 클라라'라는 이름의 배가 제노바를 떠나 마요르카 섬으로 가는 여정의 위험을 보장하는 내용이었어요.

현대 보험의 핵심 요소 등장 ????

보험료(Premium): 상인은 위험 보장의 대가로 미리 일정 금액을 보험업자에게 지불했습니다. 이는 모험대차의 후불 이자와는 다른 개념이었죠.
보험증권(Policy): 보장 내용, 기간, 금액 등 계약 조건이 명시된 문서가 작성되었습니다.
보험업자(Underwriter): 위험을 인수하고 사고 발생 시 보험금을 지급할 책임을 지는 전문 집단이 등장했습니다.


이 제노바의 해상보험 증권은 위험을 사고파는 독립적인 금융 상품으로써 '보험'이 시작되었음을 알리는 중요한 사건이었습니다. 이후 보험은 후불상조 런던의 로이즈 커피하우스에서 더욱 체계적인 시장으로 발전하게 됩니다.


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한눈에 보는 보험의 역사


기원전 1750년경: 고대 바빌로니아의 '모험대차'에서 위험 분담 개념이 시작되었습니다.
고대 로마: '콜레기아'라는 장례 조합을 통해 정기적으로 돈을 모아 미래 위험에 대비했습니다.
14세기 제노바:
최초의 현대적 '해상보험 증권'이 탄생하며 독립된 금융상품으로 발전했습니다.

17세기 이후: 런던 대화재를 계기로 화재보험이 생겨나는 등 후불상조 다양한 형태로 진화했습니다.

수천 년 전부터 이어진 '함께'의 지혜가 오늘날의 보험을 만들었습니다.


자주 묻는 질문 ❓


Q: 세계 최초의 보험은 정확히 무엇인가요?
A: 개념의 시작은 고대 바빌로니아의 '모험대차'로 볼 수 있지만, 보험료를 내고 증권을 받는 현대적 계약 형태의 최초는 14세기 제노바의 해상보험입니다.


Q: 생명보험은 언제 시작되었나요?
A: 현대적인 생명보험은 비교적 나중에 발전했지만, 고대 로마의 장례 조합 '콜레기아'가 그 원시적인 형태로 여겨집니다. 조합원들이 회비를 모아 사망 시 장례 비용을 지원하는 방식이었죠.


Q: 왜 초기 보험은 대부분 해상 무역과 관련이 있었나요?
A: 당시 해상 무역은 성공하면 막대한 이익을 얻을 수 있었지만, 배가 침몰하거나 해적을 만날 경우 모든 것을 잃을 수 있는 매우 위험한 사업이었기 때문입니다. 이러한 높은 위험 때문에 손실을 관리할 금융 제도가 절실히 필요했습니다.



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이렇게 보니 보험은 단순히 돈 문제가 아니라, 예측 불가능한 미래에 맞서 서로를 지켜주려 했던 인류의 오랜 지혜와 약속이라는 생각이 드네요. 후불상조 여러분의 생각은 어떠신가요? 더 궁금한 점이 있다면 댓글로 알려주세요! ????